ضمانت نامه تعهدات

در سيستم بانكداري كنوني ما، ضمانت نامه ها از هر چيز ديگري براي استفاده از تسهيلات بانكي مهم تر است، البته اين را هم بايد خاطر نشان كرد كه اين ضمانت نامه ها در بسياري از مواقع فقط جنبه رسمي داشته و براي خيلي از افراد با اصطلاح بانفوذ جايگاهي ندارد! ضمانت نامه بانكي عبارت است از تعهد غير قابل برگشت يك بانك به پرداخت وجه مورد ضمانت، كه در صورت عدم ايفاي تعهدات تحت قرارداد توسط شخص ثالث براي بازپسگيري آن تسهيلات استفاده ميشود.

ضمانت نامه بانكي تعهدي است كه بانك در قبال قرارداد متقاضي با كارفرما صادر مي نمايد و در صورت درخواست كارفرما به هر دليل بانك وجه ضمانت نامه را بدون قيد و شرط به كارفرما (ذينفع) پرداخت مي نمايد. ضمانت‌ نامه‌ هاي بانكي در سطح داخلي و بين‌المللي اقسام مختلفي دارند كه حسب توافق طرفين، تنظيم و اجرا مي‌شوند. صدور ضمانت‌نامه عمل تجاري محسوب مي‌شود. هرچند اين اسناد، با برات و اسناد قابل انتقال ديگر مثل چك و سفته تفاوت دارند. لازم بذكر است كه شما ميتوانيد با عضويت در سايت و طرح سوال در انجمن ما، از وكيل و مشاور حقوقي ما مشاوره رايگان بگيريد.

انواع ضمانت نامه بانكي

– ضمانت نامه شركت در مناقصه / مزايده
معمولاً هنگام خريد كالا و اجراي طرحها و يا در حالت فروش كالاها در سطوح بين المللي بخصوص در بخش هاي دولتي و عمومي سازمانها و دستگاه هاي ذيربط موظفند مراتب را از طريق جرايد و رسانه هاي گروهي اعلام نموده تا پيشنهاد كنندگان با ارائه بهترين پيشنهاد بتوانند در مناقصه يا مزايده شركت نمايند. پيشنهاد كنندگان مي بايست با ارائه ضمانتنامه و مشخصات فني و پيشنهاد قيمت، جدي بودن قصد شركت خود را اعلام نمايند و همچنين نشان دهند كه آنها قصد خارج شدن از تشريفات مناقصه / مزايده قبل از اتمام آن را نداشته و يا در صورت برنده شدن در مناقصه يا مزايده قرارداد متعاقب آن را امضا خواهند نمود.
– ضمانت نامه حسن انجام كار/ تعهدات
از نظر ماهيتي مي توان ضمانتنامه حسن انجام كار (GPG) را همتاي اعتبارات اسنادي تلقي كرد. همانگونه كه يك اعتباراسنادي، پوشش پرداختي را از طرف خريدار در صورت عملكرد صحيح فروشنده بر اساس شرايط مندرج در اعتباراسنادي برعهده دارد، يك ضمانتنامه حسن انجام كار نيز پوشش پرداخت واردكننده يا كارفرما در حالتي كه صادركننده يا پيمانكار تعهدات خود را ايفا نكرده يا بموقع و يا كامل و مناسب عمل ننمايد را تضمين مي نمايد. مبلغ ضمانتنامه حسن انجام كار در صدي از مبلغ قرارداد منعقده مي باشد و ميزان آن بر اساس توافق طرفين تعيين و اعلام مي شود كه معمولا ً بين ۵ تا ۱۰ درصد است اما با توجه به شرايط قرارداد درصد آن مي تواند افزايش يابد.
– ضمانت نامه پيش پرداخت
در اغلب قراردادهاي پايه اي و اصلي، صادركننده يا پيمانكار براي دريافت درصدي از ارزش قرارداد كه معمولاً بين ۵ تا ۳۰ درصد است با كارفرما يا خريدار به توافق مي رسند زيرا طرف قرارداد نياز به پيش دريافت دارد تا بتواند از اين طريق منابع مالي لازم و اوليه را جهت اجراي تعهدات و يا قرارداد خود تامين نمايد. در مقابل واردكننده و يا كارفرما به منظور پرداخت چنين مبلغي نياز به تضمين دارد كه اين تضمين از طريق ارائه ضمانتنامه پيش پرداخت (APG) تامين مي شود.
– ضمانت نامه استرداد كسور وجه الضمان
معمولاً در قراردادهاي ساخت يا پروژه اي، مبالغي بعنوان پرداخت هاي مياني انجام مي شود اينگونه پرداخت ها در زمانيكه مهندسي پروژه تائيد مي كند كه قسمتي از پروژه به اتمام رسيده يا تائيد آزمايش نصب فاز مربوطه ارائه شده صورت مي گيرد. اين پرداخت هاي مياني پيمانكار را قادر مي سازد تا نقدينگي لازم را در طول مدت انجام عمليات پروژه در اختيار داشته باشد از طرفي كارفرما، درصدي از اين مبالغ پرداختي را كه بين ۵ تا ۱۰ درصد است با توجه به حجم پروژه نزد خود نگه مي دارد تا در نهايت پس از پايان پروژه و پس از اطمينان از حسن اجراي كار و انجام عمليات مربوطه، مبالغ مكسوره را بنفع پيمانكار آزاد نمايد. كارفرمايان و پيمانكاران اغلب موافقت مي كنند كه اين مبالغ كسر شده كه به كسور  وجه الضمان معروف است بنفع پيمانكار آزاد نمايد، مشروط به اينكه در مقابل ضمانتنامه اي تحت عنوان ضمانتنامه استرداد كسور وجه الضمان صادر شود. ضمانتنامه استرداد كسور وجه الضمان مي تواند در صورتي كه پيمانكار از تعهد خود در مورد اتمام پروژه قصور ورزيد مورد مطالبه قرار گيرد.
– ضمانت نامه گمركي
اين نوع ضمانتنامه زماني كاربرد پيدا مي كند كه متقاضي صدور ضمانتنامه درخواست حضور در نمايشگاه بين المللي در كشوري ديگر را دارد و يا در زماني كه براي پروژه نياز به ورود تجهيزات خاص بطور موقت باشد، براي اينكه متقاضي ضمانتنامه حقوق گمركي را پرداخت نكند مبادرت به تقاضاي صدور اين نوع ضمانتنامه بنفع گمرك كشور ميزبان مي نمايد. گمرك كشور مربوطه در صورتي كه كالاي مورد نظر در زمان مقرر از كشور خارج نشود و يا اينكه حقوق و عوارض گمركي پرداخت نشود مي تواند ضمانتنامه مورد بحث را مورد مطالبه قرار دهد.
– ضمانت نامه تعهد پرداخت
يك ضمانتنامه مي تواند براي پوشش موارد بسياري از تعهدات پرداخت صادر شود مثلاً در ارتباط با تضمين قرارداد فروش، قراردادهاي اجاره، قرارداد هاي ساخت، وام، اوراق قرضه يا هر تعهد مالي ديگري مي توان از ضمانتنامه تعهد پرداخت استفاده نمود. در سالهاي اخير تقاضاي صدور ضمانتنامه هاي تعهدات جهت جايگزيني با اعتباراسنادي بطور چشمگيري افزايش يافته است و تفاوت دو ابزار در اين است كه تسويه حساب و پرداخت تحت اعتبارات اسنادي عادي زماني انجام مي شود كه ديگر طرفهاي درگير در اعتباراسنادي وظايف تعريف شده خود را به تحقق رسانده باشند، در حاليكه ذينفع يك ضمانتنامه تعهد پرداخت، در وهله اول بايد وجه را از خريدار يا متعهد اصلي دريافت نمايد و در صورتيكه خريدار در پرداخت خود قصور ورزد ذينفع با مراجعه به بانك مي تواند وجه ضمانتنامه را مطالبه نمايد.
– ساير ضمانت نامه ها
ضمانتنامه هاي بانكي علاوه بر پوشش ريسكهاي مختلف كه در بالا به آن اشاره شد مي تواند براي پوشش بسياري ديگر از انواع خطرات كه در مبادلات تجاري و بين المللي وجود دارد مورد استفاده قرار گيرد. ضمانتنامه هاي قضايي كه يكي از مهمترين انواع آنها (ضمانتنامه رفع توقيف كشتي) مي باشد را مي توان از اين گروه برشمرد.

ممنون از اينكه در اين مقاله با ما همراه بودين، شما ميتوانيد براي انجام شكايات و موفقيت در مسير حقوقي خود روي دفتر وكالت ما حساب كرده و ما با وجود وكيل پايه يك دادگستري و تجربه فراوان در عرصه هاي مختلف حقوقي، در كنار شما باشيم.

ضمانت نامه بانكي